Společnost Watu, založená v roce 2015 a se sídlem v Keni, je přední inkluzivní platformou pro financování a nákup-pronájmů aktiv v Africe. Společnost, která původně vstoupila na trh se službami nákupu-pronájmů motocyklů, pomáhá jezdcům Boda Boda bez bankovních účtů získat dopravu prostřednictvím nízkých záloh a-vysokofrekvenčních mikrosplátek. Později společnost Watu rozšířila své podnikání na tříkolky, elektrické motocykly a také chytré telefony a tablety (Watu Simu) a nyní má zastoupení na trzích ve východní Africe, západní Africe, Mexiku a mimo ni.
Její model financování je vysoce závislý na dluhovém kapitálu, včetně půjček od rozvojových finančních institucí, soukromých úvěrů a strukturovaného financování pohledávek, což umožňuje využití kapitálu a rychlý obrat. Do dnešního dne společnost Watu vyplatila více než 2 miliony půjček v 8 zemích, které pokrývají splátkové služby pro motocykly, tříkolky, elektrická vozidla a chytrá zařízení; mezi nimi financování chytrých zařízení v Keni přesáhlo 1 milion jednotek a Watu zaujímá první místo v podílu na trhu v oblasti nákupu dvou{4}}pronájmů vozidel-v zemi.
Historie vývoje
Od roku 2015, kdy společnost Watu vstoupila na inkluzivní finanční trh nákupem-na leasing motocyklů v Keni, neustále dosahovala diverzifikované expanze, expandovala do několika afrických zemí a dosáhla rychlého růstu napříč-kategoriemi a{3}}regionálními oblastmi.
Počáteční průzkum (2015–2016)
Krytý trh: KeňaZákladní produkty a služby: Zaměřte se na-nákup motocyklů a pomáháte řidičům taxi s nízkými příjmy{1}} vlastnit vozidla prostřednictvím plateb na splátky s převodem vlastnictví po úplném splacení.Obchodní strategie: Přijměte model nízké zálohy + vysoko-frekvence splácení (denně/týdně) + sledování GPS; zaměřte se na nejslabší místo motocyklových taxikářů, kteří chtějí začít podnikat, ale nemohou si dovolit vozidlo; snížit vstupní bariéry pomocí leasingového-modelu nákupu „nejdříve použijte, kupte později“ pro vysoké přijetí ze strany uživatelů; zavést mobilní platby za inkaso a GPS pro monitorování vozidel, aby se zpočátku vybudoval digitální systém kontroly rizik.
Období rozšíření (2017–2018)
Krytý trh: Východní Afrika (prohloubená přítomnost v Keni, rozšířena do Ugandy a Tanzanie)Obchodní strategie: Regionální replika úspěšného modelu nákupu{0}}pronájmu motocyklů z Keni v Ugandě a Tanzanii; rychlé zachycení trhu v sousedních zemích s vyspělými
průmysl motocyklových taxi; replikovat standardizované procesy pomocí sjednocených leasingových{0}}kupních smluv, GPS a mobilních platebních systémů.
Diverzifikovaná expanze (2019–2021)
Krytý trh: Keňa, Uganda, Tanzanie, RwandaZákladní produkty a služby: Uvedení Watu Gari (financování automobilů) nad rámec koupě-na leasing motocyklů, což je model bližší tradičním půjčkám na auta než koupě-na leasing; pilotoval Watu Simu k nákupu-pronájmů chytrých telefonů a tabletů.podnikání
Strategie: Horizontální diverzifikace rozšířením od leasingu{0}}motocyklů po financování automobilů a chytrých zařízení s cílem rozšířit zákaznickou základnu.
Internacionalizace (2022 – současnost)
Krytý trh: Keňa, Uganda, Tanzanie, Rwanda, Sierra Leone, Nigérie, Demokratická republika Kongo, MexikoZákladní produkty a služby: Rozšířil model leasingu{0}}koupě na elektrické motocykly prostřednictvím partnerství s Ampersand, Roam a dalšími výrobci.
Obchodní strategie: Digitalizace se spuštěním zákaznických služeb Watu App a WhatsApp podporujících přeshraniční-operace; strategická aliance s výrobci za účelem-rozsáhlého rozvoje; kombinovat lokalizaci a škálování replikací modelu nákupu-pronájmu v různých zemích při úpravě podmínek podle místních podmínek.
obchodní model
Watu obnovuje peněžní toky prostřednictvím-vysokofrekvenčních splátek a snižuje rizika nedobytných pohledávek pomocí GPS/dálkového ovládání zámků, pojištění a záručních sítí, čímž dosahuje rychlého obratu kapitálu a-rozsáhlé ziskovosti.
Společnost Watu provádí jednorázové{0}}platby dodavatelům (výrobcům originálního zařízení, jako je Samsung a distributorům, jako je Spiro a Ampersand), aby získala vlastnictví, a poté dodává motocykly a chytré telefony uživatelům bez bankovního účtu prostřednictvím modelu leasingu „nízká akontace + vysokofrekvenční mikrosplátky“-. Spravuje úvěrová rizika pomocí GPS/dálkového ovládání zámků, pojištění a záručních sítí, čímž vytváří uzavřenou smyčku zahrnujícího financování a-rozsáhlou ziskovost.
Splátkové plány
Dvou/tří{0}}kolová vozidla: 10–20 % akontace (např. 7 000–15 000 KSh v Keni), maximální doba splátek 24 měsíců s týdenními splátkami.
Telefony: 20%-40% záloha (např. KSh 3,500 - 7,500 v Keni), maximální doba splátek 12 měsíců s týdenními splátkami.
Způsob platby
Mobilní peníze (např. M-Pesa)
Vlastnictví aktiv
Aktiva jsou ve vlastnictví Watu během splátkového období a převedena na zákazníky po úplném splacení.
Opatření pro kontrolu rizik
Záloha + doporučení + ručitel + funkce fyzického zámku
Systém řízení rizik
Společnost Watu vybudovala víceúrovňový{0}}úplný{1}}systém prevence a kontroly procesních rizik prostřednictvím přísných před-mechanismů přístupu k půjčce a záruk, v reálném{3}}čase{4}}monitorování půjček a pojistné ochrany a jasných-výchozích mechanismů likvidace půjček.
Před-schválení půjčky
Požadavky KYC: Dlužníci musí poskytnout občanský průkaz, daňové identifikační číslo a číslo Mobile Money.
Hranice zálohy: 10 %-20 % pro dvou/tříkolová vozidla, 20 %–40 % pro mobilní telefony.
Záruční síť: 1–2 ručitelé (v některých regionech není vyžadováno pro elektrické motocykly) a 1–2 doporučující osoby. Informace o ručiteli jsou zahrnuty ve smlouvě a společnost Watu ponese ručitele k odpovědnosti nebo bude dokonce požadovat kompenzaci v případě selhání dlužníka. Doporučující osoby jsou obvykle z komunity/rodiny dlužníka a působí jako lidské kreditní reference; tento mechanismus využívá interpersonální omezení komunity, aby zabránil dlužníkům snadno nesplácet úvěry.
V-sledování úvěrů
Ovládání fyzického/technického zámku
Vozidla: GPS trackery jsou instalovány se smluvní autorizací, což umožňuje Watu dálkově ovládat/vypínat motor; manipulace nebo odstranění sledovačů je považováno za výchozí. Kromě toho Watu spolupracuje s dodavateli elektrických motocyklů a baterie často využívají sítě pro výměnu baterií BMS +, což znemožňuje získat baterie z výměnných stanic, pokud jsou platby po splatnosti.
Telefony (Watu Simu): Vzdálené zamykání na-systémové úrovni je přijato; ve spolupráci se společností Samsung jsou k dispozici funkce proti blikání{1} a blikání/neoprávněné zásahy do systému spouští trvalé uzamčení.
Pojištění: Vozidla musí být pojištěna u Watu jako první oprávněná osoba. V případě totální ztráty/krádeže může Watu jednat s pojišťovnami a obdržet náhradu jménem dlužníka; dlužník je stále odpovědný za jakýkoli nedostatek náhrady.
Po-výchozí likvidaci půjčky
Poplatky a inkaso z prodlení
Za platby po splatnosti se účtuje denní poplatek z prodlení ve výši 0,5 %.
Za platby po splatnosti více než 10 dnů se účtuje inkasní poplatek 5 000 KSh.
Sběrné kanály: SMS/telefonní hovory/na-následné{1}}stránce; v případě potřeby je zahájena zpětná držba vozidla.
Odebrání vlastnictví a doba odkladu
U dvou/tří{0}}kolových vozidel jsou opatření k opětovnému vlastnictví obvykle zahájena po 2 týdnech po splatnosti; po opětovném držení je poskytnuta 7denní lhůta odkladu. Zákazníci si mohou vozidlo vyzvednout po zaplacení dlužných splátek a poplatku z prodlení ve výši 5 000 KSh, jinak bude vozidlo po dalším zpracování prodáno.
U mobilních telefonů se zpětná držba obecně neprovádí kvůli nízké zbytkové hodnotě, ale trvalé uzamčení brání dalšímu prodeji a vyzývá zákazníky, aby pokračovali v platbách.
Průmyslový příkop
Společnost Watu se spoléhá na ekologickou synergii proti proudu a po proudu, ve spojení s modelem-lehkého aktiva a silnou uzavřenou smyčkou řízení rizik a vybudovala průmyslový příkop s nízkým provozním kapitálem, vysokou flexibilitou expanze a předvídatelným vymáháním úvěrů.
Výhody v kapitálových a finančních kanálech
Watu vytvořilo významnou bariéru na straně hlavního města. Na jedné straně společnost dlouhodobě získává nepřetržitou podporu od různých kanálů, jako jsou rozvojové finanční instituce (DFI), mezinárodní soukromé úvěrové fondy a místní banky, a buduje tak stabilní a relativně nízký-zdroj kapitálu. Na druhou stranu Watu slibuje budoucí splátkový cash flow zákazníků finančním institucím prostřednictvím „financování pohledávek“, čímž se dosáhne rychlé obnovy kapitálu a recyklace. Tento mechanismus výrazně zlepšuje efektivitu využití kapitálu a umožňuje společnosti udržovat rozsáhlé-vyplácení úvěrů a nepřetržitou expanzi s omezeným vlastním kapitálem.
Distribuce a kanály
Watu navázala stabilní partnerství s velkým počtem místních distributorů motocyklů a značek smartphonů (např. Samsung) a má desítky poboček a servisních míst v Keni, Ugandě, Sierra Leone, Rwandě a na dalších místech. Prostřednictvím rozsáhlé distribuční sítě a fyzických kontaktních bodů může Watu začlenit finanční služby v první chvíli, kdy si zákazníci zakoupí vozidla nebo telefony, a vytvoří tak přeshraniční-systém získávání a doručování zákazníků. První{5}}výhoda této distribuce a rozložení kanálů ztěžuje konkurentům replikovat jejich tržní dosah v krátké době.
Technologie a řízení rizik
Systém kontroly rizik společnosti Watu pokrývá celý proces před-půjček, v-půjček a po{2}}půjčkách:
Před{0}}půjčka: Vykompenzujte nedostatek hlášení o úvěru pomocí komunitního úvěru prostřednictvím přísných KYC, limitů akontace a systémů ručitelů a doporučení.
V-půjčce: Motocykly a tříkolky jsou na některých trzích vybaveny GPS, vzdáleným odpojením motoru-a geofencingem; elektrická vozidla spoléhají na BMS a sítě pro výměnu baterií při kontrole práv k užívání; chytré telefony využívají vzdálené zamykání a mechanismy proti-blikání, aby byla zajištěna kontrola majetku i v rukou zákazníků. Všechny splátky jsou prováděny prostřednictvím mobilní platby za účelem vytvoření kapitálových stop, doplněné pojistnou ochranou.
Po-půjčce: Implementujte stupňovité shromažďování, odebrání majetku a uzamčení zařízení pro zákazníky po splatnosti.
